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2016年5月16日「月曜日」更新の日記

　住宅ローンは、いくら借りられるかというのが最大の関心事です。 ＜融資額は、担保と年収のバランス＞ 公的融資と民間融資では、それぞれの融資の性格から、借りやすくなっていますが、やはり、担保能力（融資率）と返済能力（年収）とにより左右されるのは当然で す。この場合、いずれか低い方の基準により融資額は決まります。 ＜融資率が基本の公的融資額＞ 公的融資では、他の公的資金を組み合わせて、必要な資金（住宅取得価額）の80％以内であって、必要最低月収以上の収入を必要とします。もしも、それに満たなければ、減額されることになります。ただし、同居する方の収入加算の途も開かれていますが、申込本人の月収と同じ額までを限度としています。なお、同居予定者は、申込本人の配偶者や父母・子などの直系親族や婚約者・内縁関係に限定され連帯債務者となることが条件です。 　いずれにしても、住宅取得価額の80％と融資率が明示されていることは、民間融資と異なります。 ＜担保評価額が基本の民間融資＞ 民間融資は、金融機関による担保評価額の範囲内で決まり、債権保全のためにややきびしい基準もあります。しかし、土地を所有し、住宅を建てるような場合には、建物の建築資金を100％として融資することもできます。その理由は土地と建物の担保価額の合計で、担保能力が充分確保されているとみなされるからです。 ＜最終的には収入基準でチェックされる＞ 　公的資金では、毎月返済金の５倍（財形住宅融資は４倍）という、必要最低月収でチェックされます。民間資金では、年間の返済額の合計額（他の借入金を含む）に対して、年収別による返済比率基準を超えていないかのチェックにより融資額が決まります。 ＜民間資金では団体信用生命保険加入＞ その他、公的資金では、高額所得者とか、住宅部分の床面禎が標準よりも大きいものを求める場合には、金利差をつけての融資条件がみられます。民間資金では、借主としての条件として、団体信用生命保険に加入できる方となっています。いずれにしても、借りられる条件を一つずつチェックしてかかりましょう。

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