ツキがない日銀
2017年11月25日「土曜日」更新の日記
- 日銀は不動産バブルを止める術をよく知っている。それは、1990年の総量規制のように、「銀行からお金を借りること自体を厳しくしてしまえばよい」という単純な方法を熟知しているからである。しかも、その権限が自分たちにしかないことも。現に、2006年からの不動産ミニバプル鎮静化も、同様の方法を採用している。06年から銀行への不動産業向け貸出に対する検査を厳しく行い、真綿で首を絞めるように不動産業向けの貸出を絞っていった。 日本の銀行は1990年代の不動産バブル崩壊の後遺症があり、慎重な貸出に徹していた。さらに、日本の銀行は金融庁や日銀の怖さもよく知っている。当局の意向は絶対なのである。 一方で、証券化という手法を使い、不動産マーケットに多量のマネーを供給していたのが外資系金融機関であった。そこに対しては、前述したJPモルガン信託銀行への不動産証券化業務の停止、そして06年12月の不動産ファンド向け融資規制を導入した。 それら一連の施策は効果を発揮し、過熱していた不動産マーケットをソフトランディング(軟着陸)させることができると考えられていた。 しかし、実にタイミングが悪く、サブプライムモーゲージローン問題が発生、さらにはリーマン・ブラザーズが破綻、当局の思惑以上に、導入した規制が不動産マーケットを凍りつかせる結果となってしまった。 日本のミニバブルが崩壊した裏には、日銀による不動産貸出規制とグローバルな金融危機が不幸にも重なった悲しき複合要因があったのである。
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