管理人はだれ！？

2017年12月21日「木曜日」更新の日記

　忘れてはならないのが、住宅ローンの金利は今後上昇するということです。 　金利の引き下げ合戦が熾烈を極めていますが、それももういっぱいいっぱいのところまできているのです。 　低金利だと借り入れ可能額も増えるので、不動産会社も高額物件を勧めやすいのですが、これは明らかなワナです。 　持ち家という夢をかなえるとなると、テンションが上がってしまい、目いっぱい借りてしまう人もいます。 　でも金利というものは変動するのです。 　有利な金利が適用されるのは最初の数年間だけで、その後、金利が上昇すれば、返済額は一気に跳ね上がってしまいます。 　現状を見れば、確かに住宅ローン金利は90年以降の15年間下がり続けています。 　それでもこうした低金利はいつまでも続くわけではありません。 　長期金利は10年もの国債と連動し、景気回復とともに上昇しますし、短期金利は日銀がゼロ金利政策を解除すれば、急上昇もありうるのです。 　現時点では、返済期間が最長35年の長期固定型の住宅ローン金利が、相次いで大幅に引き下げられています。 　東京三菱銀行は05年1月から20～35年固定ローンの適用金利を0.74ポイント下げ、2.66％と決定しました。 　みずほ銀行やりそな銀行も1月適用分から2.6％台に下げ、地銀やノンバンクでは2％台前半もあります。 　こうした状況について一部では「金利の投げ売り」とささやかれています。マンションも投げ売り、住宅ローン金利も投げ売りなのです。 　そもそも、バブル崩壊以降10年以上も続いてきた第六次マンションブームを支えてきたのは、地価の下落と国民の住宅取得能力を高めてきた低金利です。 　90年代半ばからは、激しい競争の結果、金利や保証料の投げ売りが日常化してきました。決定的だったのは03年7月に東京三菱銀行が発売した年利1.9％（当初10年間据え置き）という金利投げ売り商品です。 　各行はそれに追随し、金利の投げ売りが定着。激しい競争の結果、大手銀行の住宅ローンでの利ざやは1％程度にまで低下してしまいました。 　これは長期金利が1.4％台と低めに推移していることや、各金融機関が住宅金融公庫と提携する制度を活用していることで、2％台の低金利を可能にしました。 　さらに04年12月からは販売に積極的な金融機関に、公庫が受け取る手数料を減らす販売奨励策を導入し、金利引き下げが加速しました。 　キャシュフロー経営に目覚めた企業が借金を嫌っているため企業向けの融資が伸び悩むなか、個人は持ち家を実現するために借金ウエルカムなのです。住宅ローンは個人取引拡大につながることから、各行とも積極的になっているのです。

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